Лавочка закрыта: С 1 июля многие россияне не смогут взять кредиты, даже если очень надо
12:46, 12 июн 2024
В последние годы наблюдается стремительное увеличение задолженности граждан России перед банками и финансовыми организациями. По данным Центрального банка, в 2022 году совокупный долг россиян вырос на внушительные 6,4 трлн рублей, достигнув беспрецедентного уровня в 34,8 трлн рублей. Эта колоссальная сумма практически равна годовому бюджету страны, что не может не вызывать озабоченности у экспертов и регулирующих органов.
Ситуация становится все более тревожной, поскольку официальная статистика свидетельствует не только о росте объемов долгов, но и об ухудшении способности заемщиков обслуживать свои кредитные обязательства. Это создает риски как для самих граждан, так и для банковской системы и экономики в целом, на что неоднократно обращал внимание Центральный банк России.
В попытке обуздать эту негативную тенденцию, с 1 июля 2023 года ЦБ РФ вводит новые меры, направленные на ограничение выдачи кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. В частности, регулятор повышает требования к банкам в отношении кредитов без обеспечения, где полная стоимость займа составляет от 20 до 40% годовых.
Согласно разъяснениям эксперта Инны Солдатенковой из аналитического агентства "Банки.ру", после вступления новых правил в силу банки смогут выдавать еще меньше кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50%, по сравнению с текущей ситуацией. А тем, чей ПДН превышает 80% по кредитным картам, банки будут вообще вынуждены отказывать в получении новых кредитов или увеличении лимита.
Причины для беспокойства действительно есть. По последним данным Центробанка, кредитами в банках и микрофинансовых организациях пользуются порядка 50 миллионов россиян, что составляет 40% от всего взрослого населения страны. За прошедший год количество заемщиков в банках увеличилось на 4,3 миллиона человек (+11%), а в МФО прирост составил 500 тысяч новых клиентов.
Особую озабоченность вызывает тот факт, что половина всех долгов по кредитам приходится на граждан, имеющих три и более займов одновременно. Если год назад таких "многодолжников" было 44%, то в 2022 году их доля выросла до 60%. Количество россиян, обремененных несколькими кредитами, за последние 12 месяцев увеличилось на 2,7 миллиона человек, достигнув 28% от общего числа заемщиков. При этом 60% из них взяли ипотечные кредиты.
Наряду с ростом числа заемщиков, наблюдается и увеличение средних сумм задолженности. Так, средний долг по потребительским кредитам вырос до 950-970 тысяч рублей. Кроме того, регулятор отмечает тенденцию к смещению возрастной структуры заемщиков в сторону более старших возрастов – кредиты все чаще выдаются людям старше 40 лет.
